馬云曾經(jīng)打過(guò)一比喻，在阿里巴巴家族里，阿里巴巴是個(gè)泥腿子，是大哥，要供弟弟妹妹上大學(xué)；淘寶是個(gè)小妹妹，性格活潑，可以拿大哥的錢去買花裙子，現(xiàn)在初中畢業(yè)，將來(lái)要供她上復(fù)旦大學(xué)；老三是支付寶，現(xiàn)在才上小學(xué)，但最有志氣，將來(lái)可能扛起養(yǎng)家的重?fù)?dān)，所以大哥將不惜一切代價(jià)供她上美國(guó)的哈佛大學(xué)。

　　幾個(gè)月前，淘寶用一襲價(jià)值50億的禮服變身為“大淘寶”，結(jié)束了自己的花裙子年代。最近，繼“大淘寶”計(jì)劃推出、與百度罵戰(zhàn)不斷升級(jí)后，支付寶與銀行間的糾葛又被擺上臺(tái)面，成為關(guān)于阿里巴巴的八卦中的新鮮內(nèi)容。

　　一個(gè)基本的問(wèn)題是，在與支付寶的合作中，銀行為什么會(huì)一步步走到如今這種進(jìn)退兩難的地步？

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　　2003年配合淘寶成立的支付寶，在獲取銀行的支持這件事上，一帆風(fēng)順。在一本關(guān)于阿里巴巴案例的書中，馬云就提到過(guò)，包括最早接觸的工商銀行(601398,股吧)以及在此后幾年陸續(xù)敲定的其他銀行，都對(duì)與支付寶之間的合作表現(xiàn)出了“巨大的熱情和極大的興趣”。理由是：從銀行的角度想，大量通過(guò)柜臺(tái)走賬的小筆業(yè)務(wù)是虧損業(yè)務(wù)，相對(duì)于銀行柜臺(tái)人員的工資和銀行在房租方面的支出來(lái)說(shuō)，小筆業(yè)務(wù)所帶來(lái)的手續(xù)費(fèi)和利息收入，微乎其微，不足以彌補(bǔ)成本。所以，銀行希望能夠推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)在B2B業(yè)務(wù)中已有建樹的阿里巴巴成為他們理想的合作對(duì)象。

　　2006年開始，銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入了“圈人階段”，此時(shí)，淘寶與eBay之間的戰(zhàn)斗已逐漸明朗，選擇支持支付寶，意味著可以為眾多持卡人提供更全面的用卡體驗(yàn)，也可以搭載日漸強(qiáng)大的淘寶這班“順風(fēng)車”，進(jìn)行宣傳推廣。在這個(gè)階段，無(wú)論是對(duì)希望以“免費(fèi)”戰(zhàn)術(shù)擊垮e(cuò)Bay的淘寶和支付寶，還是對(duì)希望提高發(fā)卡量的銀行，“擴(kuò)張”而非“盈利”都是第一要?jiǎng)?wù)，雙方的目標(biāo)一致，把市場(chǎng)做大，用馬云的話說(shuō)，就是“一起挖水庫(kù)”。

　　在擴(kuò)張這第一要義下，銀行選擇暫時(shí)放棄收取銀行卡交易手續(xù)費(fèi)，配合“免費(fèi)”戰(zhàn)略。戰(zhàn)勝eBay后，馬云充分意識(shí)到了支付寶的未來(lái)潛力，將其從淘寶中拆分出來(lái)，專注于拓展阿里集團(tuán)外的第三方支付市場(chǎng)。

　　在如何盈利、何時(shí)盈利上，背靠阿里集團(tuán)的淘寶和支付寶一致保持著驚人的耐心，用馬云的話說(shuō)，阿里巴巴能夠養(yǎng)淘寶31年，而在阿里集團(tuán)內(nèi)部，支付寶并沒有任何盈利的任務(wù)和期限。他們的任務(wù)，仍然是為阿里巴巴集團(tuán)挖出更大的“水庫(kù)”，而非眼前的現(xiàn)金。

　　問(wèn)題是，銀行并非慈善家，當(dāng)淘寶平臺(tái)上的交易量越滾越大時(shí)，他們并不想再提供免費(fèi)的午餐，畢竟跨行取現(xiàn)都成功實(shí)現(xiàn)收費(fèi)了。更實(shí)際的問(wèn)題是，他們發(fā)現(xiàn)不少持卡者利用在淘寶上做虛假交易，進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。后者意味著銀行不僅要損失原有的交易費(fèi)，還要賠出利息收入。

　　更糟糕的是，銀行開始發(fā)現(xiàn)，在與支付寶的博弈中，自己已然落了下風(fēng)。截止到2008年8月28日，使用支付寶的用戶超過(guò)1億，支付寶日交易總額超過(guò)4.5億元人民幣，日交易筆數(shù)超過(guò)200萬(wàn)筆。除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。放棄與支付寶的合作，則需要面對(duì)傷害持卡人用卡體驗(yàn)，被放棄或者冷藏的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在一場(chǎng)交易的五個(gè)參與者：買家、賣家、淘寶、支付寶和銀行中，“免費(fèi)”對(duì)前四方都有或現(xiàn)實(shí)或戰(zhàn)略的價(jià)值，銀行沒辦法向任何一方收費(fèi)，結(jié)果成為了這些價(jià)值的買單者。打開今天的淘寶支付頁(yè)面，可以看到與支付寶有合作關(guān)系的12家銀行中，民生銀行(600016,股吧)，深發(fā)展銀行和興業(yè)銀行(601166,股吧)、農(nóng)業(yè)銀行只支持借記卡支付，不支持信用卡支付，招商、廣發(fā)、中信、光大將信用卡支付單筆消費(fèi)額度控制在了500元內(nèi)。而其余的四家在選擇了高單筆消費(fèi)額度或不限額度。4：4：4，銀行的態(tài)度顯然并不統(tǒng)一。

　　那么，接下來(lái)呢？選擇“下車”并接受風(fēng)險(xiǎn)，還是繼續(xù)陪著支付寶“培育市場(chǎng)”？顯然，現(xiàn)實(shí)已經(jīng)證明了支付寶的“免費(fèi)”模式確實(shí)最容易被國(guó)內(nèi)的買賣雙方接受，但是同樣不可否認(rèn)的是，銀行及其他相關(guān)環(huán)節(jié)上的合作者們也同樣需要繼續(xù)“搭車”的動(dòng)力。

　　創(chuàng)業(yè)期內(nèi)，令公司成功的因素，往往會(huì)成為這家公司在發(fā)展階段的絆腳石。這是屢試不爽的法則。

　　作為C2C行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的阿里巴巴，除了繼續(xù)支持淘寶和支付寶外，還應(yīng)該用更積極的態(tài)度應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈條上各個(gè)環(huán)節(jié)合作伙伴的處境和需求轉(zhuǎn)變，通過(guò)適當(dāng)?shù)摹皩?duì)外輸血”和利益分享，以確保在前行的過(guò)程中，合作伙伴們能夠隨時(shí)保持積極的狀態(tài)和一致的愿景。

　　而這一切，都取決于馬云是否能夠通過(guò)再一次的“倒立”，找出平衡法門。畢竟10月28日百度的C2C平臺(tái)“有啊”高調(diào)入場(chǎng)了，銀行也多了一個(gè)合作選項(xiàng)。